A partir do momento em que o negócio sai do papel para se tornar o investimento de uma empresário, o crédito é o principal aliado para concretizar qualquer ideia.

Mas para que todo e qualquer empresário iniciante, que deseja colocar a sua ideia em prática, possa ter acesso a uma boa linha de crédito, é necessária uma base de conhecimento sobre o que é uma linha de crédito e como ela funciona.

Este artigo visa justamente explicar de maneira direta e simples como funciona o crédito para empresas, e através dessas explicações, mostrar quais são as 10 linhas de crédito mais importantes e como acessá-las.

Lembrando que este é um excelente complemento do artigo anterior, sobre planejamento estratégico.

O que é crédito?

O crédito é essencialmente uma espécie de fonte auxiliar de recursos financeiros, que podem ser acessados por empresas voltadas justamente para esse tipo auxílio, tais como bancos, financeiras, uma agência de crédito e também cooperativas de crédito.

O que é crédito para empresas?

Em resumo, funciona basicamente como um empréstimo efetuado aos empresários, este empréstimo financeiro auxilia a viabilizar quer seja o início de um empreendimento, quer seja aquisição de itens, maquinários e qualquer outra dívida que um empresário possa ter em sua empresa não só no início tem como em qualquer etapa do empreendimento. A inadimplência ocasiona um deficit que pode demandar um aporte de crédito, por exemplo.

A própria palavra crédito deriva diretamente do significado em latim de confiança, o que significa que, quando uma empresa oferece crédito a um empresário, ela está confiando que o cliente irá efetuar o pagamento assim que possível.

Quais as linhas de crédito disponíveis no mercado?

No mercado brasileiro, existem uma infinidade de linhas de crédito oferecidas, não só para empresários, como pessoas jurídicas e pessoas físicas, nesta matéria exemplificaremos e explicaremos 10 linhas de crédito possíveis voltadas para empresários.

Para podermos responder ao questionamento de qual a melhor opção de crédito para empresas, Precisamos conhecer as principais opções, tais como:

• Capital de giro;
• Antecipação de recebíveis;
• Empréstimos com garantias;
• Financiamentos visando a aquisição de bens;
• Crédito via BNDES;
• Cooperativas de crédito;
• Plataformas P2P;
• Investidor-anjo;
• Equity crowdfunding;
• Microcrédito.

Estas são as principais linhas de créditos oferecidas no mercado brasileiro atualmente, existem algumas outras opções para aqueles que desejam encontrar fontes de créditos diferenciadas, vale a pena pesquisar para poder encontrar algo que se encaixe em seu projeto. Até lá observaremos as principais.

Perguntas como o que é crédito especial? Ou como solicitar crédito para empresas? Sempre aparecem em meio aos mais diversos empreendimentos, e todo empresário, sempre está em busca de expandir seus negócios rumo a um lucro maior.

Acessar recursos financeiros é justamente um dos maiores desafios que todo e qualquer empresário, quer seja há anos no ramo ou novos empreendedores, os indicadores de demandas por créditos levantados pela CNDL (Confederação Nacional de dirigentes Lojistas) e também o SPC serviço de proteção ao crédito.

Divulgados nos últimos anos, informam que cerca de 34% de empresários, quer seja micro, ou médios, sentem certa dificuldade na contratação de linhas de crédito para suas empresas justamente pelo motivo do excesso várias exigências de documentação e garantias que os bancos e operadoras de crédito exigem, bem como taxas de juros extremamente altas.

Apesar de os empresários brasileiros terem esta enorme dificuldade para acessar linhas de crédito, o cenário nacional mostra uma evolução animadora, várias iniciativas apareceram visando o apoio aos microempresários e o impulsionamento de seus negócios.

Nos últimos anos, os números de pessoas jurídicas que tentaram acessar créditos variou entre 42.000 para 277 mil pessoas em média, justamente com base nos dados levantados pelo estudo citado anteriormente, esta é basicamente uma nova fronteira de crédito em nosso país.

O que é crédito para empresas?

O crédito voltado para empresas pode ser simplificado de diversas formas, basicamente funciona como uma linha de crédito justamente voltada para o auxílio de um negócio e seus fins justamente como uma fonte de capital, visando a sustentabilidade de uma empresa.

Entre outros fatores, os fins mais comuns para esses créditos são financiamentos de possíveis expansões, manutenções diversas no empreendimento e até a compra de novos bens como maquinários móveis para reforma, entre outros.

Uma parcela dos empresários também utiliza esses créditos específicos justamente para efetuar o pagamento de contas, dados levantados pela Serasa Experian a partir de 2019, apontam que este recurso de crédito é utilizado justamente visando a sobrevivência de um negócio para poderem evitar possíveis inadimplências.

Muitos empresários se perguntam qual a diferença de crédito para empresas e crédito pessoal? E acabam descobrindo que basicamente é o mesmo tipo de crédito oferecido, as diferenças são as facilitações oferecidas, quer seja para pessoas físicas como pessoas jurídicas ou empresas, as modalidades de crédito podem variar, bem como as solicitações feitas por cada uma das variações que veremos neste artigo.

10 linhas de crédito importantíssimas para empresas

Créditos para capital de giro

Quando o empresário visa justamente a equalização do fluxo de caixa em um curto período ou prazo e também cobrir os pagamentos dos salários de seus funcionários e suas despesas fixas, o crédito para capital de giro é uma das opções mais indicadas justamente por dispensar a necessidade de justificações das finalidades para qual o crédito será utilizado.

A modalidade de crédito capital de giro pode ser solicitada apenas após uma análise para concessões, fixando os pagamentos com parcelamentos mensais.

Antecipação de recebíveis

Como o próprio nome já sugere, esta modalidade de crédito empresarial, funciona quando uma empresa antecipa valores recebíveis justamente para ter acesso a recursos imediatos que possam ser destinados a possíveis gastos extras ou gastos emergenciais.

Esse tipo de pagamento futuro se refere a uma venda parcelada ou uma venda pré-datada, como vendas em maquininhas de cartão ou notas fiscais, que constituem garantias do resultado na obtenção de crédito com menor risco e menor burocracia com juros e geralmente mais baixos em relação a outras opções.

Empréstimos com garantias

Nesta modalidade de crédito os empresários oferecem às instituições ou aos agentes financeiros bem como garantias, quer sejam imóveis, recebíveis futuros, como maquininhas de cartão ou o NFes, justamente visando um empreendimento que agilize e otimize a obtenção de linhas de crédito. Na venda consignada vimos um tópico sobre o tema.

Este auxílio oferecido irá impactar de maneira positiva nas avaliações para as concessões de um futuro empréstimo, justamente com o resultado de um menor risco, bem como maiores prazos para o pagamento com juros ainda menores em relação a outras opções.

Financiamentos visando a aquisição de bens

Os financiamentos são concessões de créditos que visam o atendimento dos objetivos específicos de um determinado empreendimento, englobando as liberações de recursos que poderão viabilizar aquisições de veículos ou de equipamentos, bem como de móveis, ou Imóveis. O objetivo é reestabelecer o ponto de equilíbrio. 

As condições pré-estabelecidas para esse empréstimo são todas regularizadas por um contrato, desde os percentuais financiados em referência aos valores dos bens até os juros somados mês a mês que poderão ser aplicados nos prazos dos pagamentos de cada prestação mensal.

Crédito ofertados pelo BNDES

O BNDES Banco Nacional de desenvolvimento econômico-social viabiliza diversas linhas de crédito para todo tipo de empreendedor, quer seja micro, pequeno, médio e até grandes empresas, dentre elas estão o crédito indireto, disponibilizado através de um agente financeiro credenciado e os créditos diretos que podem ser requisitado pelas empresas que possuem portes médios com seus faturamentos anuais iguais ou superiores a 40 milhões de reais.

Outra opção ofertada pelo Banco Nacional é justamente o cartão BNDES, que poderá ser utilizado visando aquisições de bens e/ou serviços previamente cadastrados no portal do banco, esses pagamentos poderão ser parcelados em até 48 meses.

Cooperativas de crédito

A promoção do desenvolvimento da comunidade e dos negócios é justamente uma das condições oferecidas pelas cooperativas de crédito, principalmente pelo fato de se tratar de uma organização que não visa fins lucrativos e possuírem isenções tributárias.

Para que as empresas possam acessar os financiamentos aos empréstimos e seus similares, estas deverão consumir as cotas que formalizam sua participação como sócios na cooperativa, exigindo a presença nas assembleias realizadas na sede de tais cooperativas de crédito.

Plataformas Peer to Peer (P2P)

Instituto tipo de plataforma as intermediações não necessariamente ocorrem através de Agentes financeiros, mas sim de plataformas que visam aproximar de maneira digital os investidores, quer sejam pessoas jurídicas ou pessoas físicas, dos empresários que buscam por crédito neste tipo de plataforma.

As análises de riscos consideram os perfis financeiros dos tomadores de empréstimos e esses processos determinaram a liberação, quer seja parcial ou integral dos capitais requisitados.

Investidores-anjos

Empreendimentos que possuem potencial para crescimento e que visão adquirir recursos para o impulsionamento de seus ciclos de expansão permanecem sempre em foco de pessoas físicas interessadas em investir individualmente em tais empresas, chamados assim de investidores anjos.

As linhas de crédito ofertadas dão acesso a aportes desejados que envolvem desde contra partidas, como repasses de participações minoritárias nos empreendimentos a esses investidores, ou mesmo compromissos com desenvolvimento de soluções que sejam interessantes para os investidores.

Equity crowdfunding

Conhecido também como financiamentos coletivos de ações, esta modalidade são investidores-anjo que poderão fazer o financiamento coletivo de empreendimentos que busquem capital visando expansões de seus negócios, o que significa que diferente dos crowdfunding tradicionais, onde não há a expectativa de lucros, os financiamentos coletivos de ações possuem os objetivos voltados para a obtenção de tais retornos financeiros e o crescimento com os empreendimentos apoiados.

Quando uma empresa divulgam um projeto em uma plataforma online e definir uma determinada meta para captação de um recurso necessário em um determinado período, ele atrai múltiplas fontes de recursos de contribuidores, que viabilizarão as realizações da empresa

Problemas com inadimplência de clientes? Nós temos a solução.

Microcréditos

Nesta modalidade de empréstimo os objetivos são os benefícios específicos dos empreendedores informais, pessoas físicas, ou empreendedores formais, como microempreendedores individuais ou MEIs, que buscam abertura ou a expansão de seus próprios negócios.

Esta alternativa destaca-se justamente pelo acesso às aprovações facilitadas a créditos de até R$ 21 mil, que possuem isenções de tributos, porém são direcionados a perfis de empresas específicas, restringindo assim há empresas que possuem faturamentos anuais de até R$ 360 mil.

Uma empresa de cobrança, com uma vasta experiência em apoiar empresas e projetos, que poderá auxiliá-lo a entender mais sobre linhas de crédito, é justamente a Pague Direto, entre em contato conosco hoje mesmo e entenda, todos os pormenores de uma linha de crédito, bem como auxiliar você a escolher a melhor opção.